Cómo la tecnología de próxima generación ayuda a prevenir el fraude en la actualidad

Cómo la tecnología de próxima generación ayuda a prevenir el fraude en la actualidad

La tecnología nueva y actualizada es fundamental para mitigar el riesgo con éxito y combatir el fraude de manera más eficiente. Los sistemas de detección y prevención de fraudes, por ejemplo, analizan datos, identifican comportamientos sospechosos y señalan la amenaza de fraude antes de que suceda.

El informe del costo real del fraude de 2019 sugiere que los comerciantes deben pagar $ 3.13 por cada dólar fraudulento. Ese número aumentó en un 6.5% desde 2018 cuando el costo del fraude fue de $ 2.94. Este tipo de costos exigen una solución que pueda abordar este problema de manera efectiva.

Según Allied Market Research , se prevé que el mercado global de detección y prevención de fraude crecerá de $ 15.83 mil millones en 2017 a $ 40.61 mil millones en 2023 (a una tasa compuesta anual de 17%). El crecimiento dentro de este espacio está impulsado por un aumento de actividades fraudulentas en todo el mundo.

Liderando el espacio de detección y prevención de fraude están los dominios como inteligencia artificial, blockchain y pruebas de seguridad. Todas estas tecnologías y métodos se pueden usar por separado o en conjunto para combatir las amenazas internas (provenientes de los empleados) y externas de los delitos financieros.

Los algoritmos inteligentes son mejores para combatir el fraude que los humanos

Los algoritmos sofisticados han demostrado ser mucho mejores para detectar rápidamente comportamientos inusuales. Las formas avanzadas y complejas de fraude de pago, por ejemplo, se pueden detectar analizando océanos de datos históricos y en tiempo real. Los algoritmos de IA se pueden entrenar para identificar patrones y anomalías que pueden indicar la presencia de actividades fraudulentas.

Según The AI ​​Innovation Playbook , las instituciones financieras con más de $ 100 mil millones en activos tienen más probabilidades de haber implementado tecnologías de inteligencia artificial para combatir los delitos financieros. Hasta el 72,7% de las empresas en esta categoría de activos ya están utilizando IA para participar en la detección de fraudes en los pagos.

Cuando agrega el aprendizaje automático a la combinación, los protocolos de detección de fraude y ciberseguridad pueden volverse mucho más poderosos. Esto se debe a que los algoritmos inteligentes son mucho mejores que los humanos cuando se trata de analizar conjuntos de datos a gran escala y monitorear la infraestructura empresarial en tiempo real. Los algoritmos de ML pueden observar, aprender e identificar comportamientos fraudulentos o anormales y garantizar el cumplimiento normativo en cuestión de segundos.

Hay dos enfoques populares para la detección de fraudes:

Enfoque basado en reglas

Enfoque basado en ML

Procesamiento de datos lento y prolongado

Procesamiento de datos en tiempo real

Requiere mucho trabajo manual

Detección automática de todas las posibles anomalías

Se requieren varios pasos de verificación, que pueden afectar negativamente las experiencias del cliente

Solo se necesitan un número mínimo de pasos de verificación

Solo se detectaron actividades fraudulentas obvias

Identificación de patrones y actividades fraudulentas ocultas

Como puede ver en lo anterior, el modelo impulsado por ML es mucho más sofisticado que el enfoque basado en reglas. El AA para la detección de fraudes también viene con el beneficio de menos falsos positivos, lo que facilita el mantenimiento del cumplimiento.

Los libros de contabilidad distribuidos hacen que los datos sean inmutables e imposibles de manipular

Uno de los principales facilitadores del fraude es la falta de transparencia en los sistemas de pago. Es un problema creciente en el mundo empresarial que se puede resolver fácilmente con tecnología de próxima generación, a saber, blockchain. Tiene todas las capacidades de prevención del fraude que pueden abordar de manera efectiva muchos problemas que enfrentan las empresas en el panorama actual de amenazas.

Si bien la cadena de bloques puede ser mundialmente conocida por las criptomonedas como Bitcoin, los contratos inteligentes y la tecnología de contabilidad distribuida pueden hacer mucho más. La cadena de bloques, por naturaleza, es un libro mayor descentralizado (compartido) altamente transparente. Por lo tanto, es resistente a la manipulación y solo los contribuyentes verificados pueden almacenar y ver los datos en un entorno de seguridad sólido.

Especialmente en el sector financiero, las transacciones pueden complicarse por factores como denominaciones de moneda, garantías, el tiempo requerido para liquidaciones, mediaciones de terceros y más. Con cada interacción humana durante este proceso de varios pasos, puede potencialmente crear vulnerabilidades que pueden permitir el fraude.

Sin embargo, con blockchain, toda esta información se puede compartir en tiempo real. El libro mayor distribuido solo se puede actualizar cuando todas las partes interesadas están de acuerdo, por lo que este enfoque puede reducir significativamente la exposición al riesgo de fraude.

Los beneficios de esta tecnología de vanguardia no han pasado desapercibidos. Recientemente, Commerzbank comenzó a probar soluciones de pago de máquina a máquina basadas en blockchain. Es el primer banco de Alemania en desarrollar una solución de pago basada en blockchain.

En esta exitosa prueba piloto, Commerzbank procesó pagos entre un punto de carga eléctrica y un sistema de camión Daimler. En este escenario, Commerzbank emitió euros en una cadena de bloques y proporcionó a los camiones Daimler “efectivo en el libro mayor” (o dinero en el libro mayor descentralizado) para procesar el pago sin ninguna intervención humana.

A medida que más industrias experimenten una transformación digital completa, este tipo de interacción autónoma de máquina a máquina se convertirá en la norma. Por lo tanto, las instituciones financieras como los bancos también deberán estar bien ubicadas para atender las demandas del mercado de manera segura.

Las pruebas de seguridad continuas son fundamentales para mantenerse un paso por delante de los malos actores

Participar en pruebas de seguridad periódicas es el enfoque más sencillo que las empresas pueden adoptar para aumentar la seguridad. Como los malos actores están innovando continuamente y creando herramientas sofisticadas para violar los sistemas empresariales, las empresas deben adoptar un enfoque proactivo para la prevención del fraude.

Es importante realizar una prueba de estrés en su infraestructura para identificar cualquier vulnerabilidad presente. Mastercard Threat Scan, por ejemplo, simula ataques fraudulentos contra los sistemas de pago de los emisores para identificar posibles grietas y agujeros en el sistema.

Sin embargo, es vital tener en cuenta que no hay una solución milagrosa cuando se trata de seguridad. Incluso las herramientas de seguridad de las que dependemos, como el software antivirus, deben probarse de forma exhaustiva y periódica. Es por eso que el proveedor líder de software de ciberseguridad, Kaspersky Lab, contrató a ingenieros de a1qa para realizar pruebas funcionales en su nuevo portal web para asegurarse de que funcionara como se deseaba.   

Al participar en auditorías de seguridad y automatizar pruebas repetibles, Kaspersky Lab pudo comprender mejor la postura de seguridad de su última oferta.

A medida que ingresamos a una nueva década de hiperdigitalización, las auditorías de seguridad, las pruebas de seguridad y los talleres de ciberseguridad deberán convertirse en una parte fundamental de la cultura corporativa.

Pensamientos finales

Cuando se trata de luchar con éxito contra el fraude, no existe un tipo de solución llave en mano de “talla única”. Requerirá un enfoque proactivo de todas las partes interesadas que aprovechen las nuevas tecnologías como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la cadena de bloques. Mantenerse por delante de los malos actores también exigirá un cambio cultural. Por lo tanto, tanto las pymes como los gigantes corporativos deberán participar en pruebas de seguridad activas y talleres de ciberseguridad para estar un paso por delante de los estafadores.

Esto podria interesarte

Conviertete en un programador más sociable